Price ou SAC?
Na Tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor; no início, paga-se mais juros e menos amortização. No SAC, a amortização é constante e a parcela começa mais alta e vai diminuindo — geralmente o total de juros pago é menor que no Price.
Como usar
- Informe o Valor do bem (R$) e a Entrada (R$). O valor financiado é a diferença entre os dois.
- Preencha os Juros (% ao mês) e o Prazo (meses). Se a instituição informar só a taxa anual, converta para mensal antes.
- Escolha o Sistema: Price (parcela fixa) ou SAC (decrescente).
- Confira os quadros Financiado, Parcela (ou 1ª parcela, no SAC), Total pago e Total de juros, e a tabela mês a mês com parcela, juros, amortização e saldo.
Exemplos
Bem de R$ 200.000,00 com entrada de R$ 40.000,00, financiando R$ 160.000,00 a 0,9% ao mês em 120 meses:
- Price: 120 parcelas de R$ 2.185,93, total pago de R$ 262.311,05 e R$ 102.311,05 de juros.
- SAC: amortização fixa de R$ 1.333,33; a 1ª parcela é de R$ 2.773,33 e a última, de R$ 1.345,33. Total pago de R$ 247.120,00 e R$ 87.120,00 de juros.
Nesse caso, o SAC custa R$ 15.191,05 a menos em juros, mas exige uma parcela inicial maior.
Dúvidas frequentes
O valor da simulação é o que vou pagar de verdade?
Não exatamente. A simulação considera só os juros. Financiamentos reais costumam ter seguros, tarifas e correção monetária, que entram no Custo Efetivo Total (CET) informado pela instituição.
Como a parcela da Tabela Price é calculada?
Pela fórmula PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), em que PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de meses. Com juros zero, a parcela é simplesmente o valor financiado dividido pelo prazo.